原標(biāo)題：安徽含山農(nóng)商行違法發(fā)放貸款 原任董事長薩賢文遭警告
銀保監(jiān)會網(wǎng)站近日公布的馬鞍山銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表(馬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕6號)顯示，學(xué)校宣傳欄，安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違規(guī)發(fā)放借名貸款且集團(tuán)客戶貸款超比例，根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第七條、第十三條、第三十五條，《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十二條，《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》第三十三條，《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十二條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，文化宣傳欄，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會馬鞍山監(jiān)管分局對其處以罰款40萬元人民幣。
馬鞍山銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表(馬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕7號)顯示，當(dāng)事人薩賢文原任安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長，對安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違規(guī)發(fā)放借名貸款且集團(tuán)客戶貸款超比例的違規(guī)行為，負(fù)有管理責(zé)任。根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十二條、第三十三條，《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十二條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十三條的規(guī)定，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會馬鞍山監(jiān)管分局對其處以警告。
中國銀監(jiān)會安徽監(jiān)管局2014年4月17日公布關(guān)于安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)的批復(fù)(皖銀監(jiān)復(fù)〔2014〕69號)稱，核準(zhǔn)薩賢文等9人的安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會董事任職資格；核準(zhǔn)薩賢文的安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會董事長任職資格。
《個人貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定：個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。
貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
《個人貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評價意見。
《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：個人貸款支付后，廣告燈箱多少錢一個，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十二條規(guī)定：一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信余額(包括第四條第二款所列各類信用風(fēng)險暴露)不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的15%。否則將視為超過其風(fēng)險承受能力。
當(dāng)一個集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險。
計算授信余額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質(zhì)押的銀行存單和國債金額。
根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以調(diào)低單個商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信余額與資本凈額的比例。
